风尚家用电器网,已平复授信额度

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21世纪经济报道记者获悉,所有乐视员工建行信用卡额度被清零,主要是因为该行新上线了“新一代”核心系统。在风险防控系统智能化转型后,因为识别到乐视公司的风险可能会影响员工收入,进而影响信用卡还款能力后,系统便作出了此调整。
近日,因乐视遭遇资金链危机,甚至出现了停发工资和断缴社保现象,最终导致了不少乐视的员工信用卡额度被建行调降为1元。消息一出,便引起了社会各方热议,批评同情者皆有之,但在喧嚣背后,其究竟原因为何?
21世纪经济报道记者获悉,所有乐视员工建行信用卡额度被清零,主要是因为该行新上线了“新一代”核心系统。在风险防控系统智能化转型后,因为识别到乐视公司的风险可能会影响员工收入,进而影响信用卡还款能力后,系统便作出了此调整。
接近建行的人士也证实了这一说法,并表示,“建行能精准识别客户,然后为客户提供更好的服务,也能及时掌握客户的风险状况。如果一家公司出现资金问题,甚至都影响到了员工工资发放,社保都没有交,建行觉得这样的风险还是很大的,所以就把额度给调了,调完以后有些可能是‘误伤’的,那建行也能很快地恢复。”
建行官方对媒体的回应也表示,对于经核实资信良好的客户,信用卡中心已恢复了授信额度,占此次临时调控客户的95%,另尚有5%的客户还在进一步甄别之中。
今年6月24日,建行正式对外宣布,该行历时六年打造的“新一代”核心系统建设全面竣工并成功上线。“新一代”核心系统其中一项功能就是能让风险管理更全面。
在6月23日建行召开的媒体座谈会上,该行风险管理部有关负责人就介绍,在风险防控方面建行是向智能风控发展,“新一代”建立了集团统一的风险全景视图。并且60%的客户都是可以用模型去覆盖的,需要人工审批的量就会大大减少。以信用卡为例,之前调整额度申请需要1天到2天时间才能完成审批,现在分分钟便可实现。
至于乐视员工无差别地“一刀切”,信用卡额度全部被降为1元,该人士也坦言:“这样的做法确实存在瑕疵,不过识别了风险后要恢复也非常快。不排除未来会对模型中的一些参数进行修改和完善的可能。”
那么建行是否有权调整客户信用卡额度呢?一家股份制银行信用卡中心的人士向21世纪经济报道记者表示,建行这样做也属合法合规,但是乐视处于舆论漩涡中,容易引爆公众敏感的神经,甚至舆情风波。
因为根据银监会2011年实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确要求:“发卡银行应当建立信用卡授信管理制度,根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理,并及时按照约定方式通知持卡人,必要时可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保”。
接近建行的人士也向21世纪经济报道记者表示,在该行的风控模型中,每个客户都有100多项属性,其中一个因素就是工作单位,未来这样的风控方式可能会成为常态。不过,在这个系统上线之前,因为没有打通对公和对私业务的,即使想做,也无法做到根据工作企业的风险来判断个人的信用状况。
他表示,“原来整个客户信息量是分散的,是按介质分的,比如一个客户在我们行有信用卡、借记卡、房贷、理财产品等不同的产品。拿着存折来,我们就只能识别存折上的信息,其他的信息都不知道。现在通过一个身份识别后,就看到这个客户的全貌,了解他的客户评级状况。如果因为风险因素,评级被下调了,不仅是信用卡,所有的业务都会受到影响。

截至目前为止,乐视员工表示未收到恢复通知

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2017年7月24日,多位乐视在职员工在建设银行的信用卡被降低额度至一元,银行在通知短信中写道:“尊敬的客户,根据您近期的用卡及个人资信情况,您的龙卡信用卡额度已调整至1.00元。”

一位乐视商城员工告诉《财经》记者,大约是银行备注了和乐视相关的信息,觉得持卡人还款能力有风险。建行在给一名员工的回复中说:“因为考虑到您的收入来源存在风险。”但多位乐视员工致电建行,工作人员都未能给予合理解释。

“有这种情况,大家发交通龙卡,交通部门要求有驾照的都要发,但是征信记录不良的会发生这种情况。”一位建设银行新闻中心人士在7月25日回应《财经》记者问询时说,但该人士表示并不了解情况,需要和业务部门对接再做回应。

7月26日,建设银行做出官方回应。建行信用卡中心相关负责人称,根据乐视公司出现的经营情况变化及可能带来的影响,依据信用卡章程等有关规定,对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。精准核实确认客户的资信情况需要一定时间。

联系我们,建行信用卡卡中心方面表示,目前,对于经核实资信良好的客户,信用卡中心已恢复了授信额度,占此次临时调控客户的95%,另尚有5%的客户还在进一步甄别之中。由此给客户带来的不便,敬请理解和谅解。

但是截至目前为止,乐视员工表示未收到恢复通知。

银行根据公司情况进行个人授信的做法引发争议。一位乐视市场部人士表示,一般信用卡公司不可能根据你的公司运营情况去判断你的信用,而只会根据你的还款情况。何况,银行怎知办卡时候的公司与现在的公司是不是同一个公司。

另一位乐视相关人士则表示,信用历史、个人资产和征信记录,和所在公司没有直接联系,这只是众多维度之一。完全根据所在公司进行额度授信,理论上不成立。个人信用额度授信,是以征信评分为基础综合考评的。

不过上述人士说,也不排除银行会做类似处理,中信曾在乐视正旺发期权的时候,给员工直接办白金卡,起始额度为3万元。

目前其他银行暂未出现类似情形。北京市京师律师事务所高级合伙人左胜高表示,每个银行都有自己的风控和资信评审部门,风控标准不尽相同,因此不同银行会做出不同处理也很正常。

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